Medicare Part A, B, C, D: giải thích dễ hiểu (số liệu 2026)

Sắp tới tuổi 65, nhiều cô chú nhận thư Medicare về nhà mà đọc hoài vẫn không hiểu Part A, B, C, D khác nhau ra sao. Thật ra Medicare giống bốn món ghép lại, mỗi món lo một phần chi phí. Bài này giải thích từng phần bằng lời dễ hiểu, kèm các con số chính thức năm 2026.

Bốn phần của Medicare trong một bảng

Theo trang Medicare.gov về các phần của Medicare:

Phần	Tên tiếng Anh	Lo cho cái gì
Part A	Hospital Insurance	Nằm viện, cơ sở điều dưỡng chuyên môn (skilled nursing facility), chăm sóc cuối đời (hospice), chăm sóc tại nhà
Part B	Medical Insurance	Đi bác sĩ, khám ngoại trú, dụng cụ y tế như xe lăn, khung tập đi, và nhiều dịch vụ phòng ngừa như tầm soát, chích ngừa
Part C	Medicare Advantage	Chương trình của công ty tư nhân được Medicare duyệt, thường gộp A, B và cả D
Part D	Drug coverage	Thuốc theo toa bác sĩ

Part A và Part B cộng lại gọi là Medicare gốc (Original Medicare). Medicare có tài liệu tiếng Việt: Hướng dẫn nhanh về Medicare và Medicaid.

Part A và Part B: chi phí năm 2026

Theo bảng thông tin năm 2026 của CMS:

• Part A: đa số người không phải đóng phí hằng tháng nếu mình hoặc vợ/chồng đã đóng thuế Medicare ít nhất 10 năm khi đi làm. Ai phải mua Part A thì đóng $311 hoặc $565 mỗi tháng, tùy số năm đã đóng thuế.
• Khấu trừ Part A (deductible) khi nằm viện: $1,736 cho mỗi đợt nằm viện. Từ ngày 61 đến ngày 90: $434 mỗi ngày.
• Cơ sở điều dưỡng, từ ngày 21 đến ngày 100: $217 mỗi ngày.
• Phí Part B (premium) tiêu chuẩn: $202.90 mỗi tháng.
• Khấu trừ Part B: $283 mỗi năm.
• Người có thu nhập cao hơn $109,000 (khai thuế một mình) hoặc $218,000 (khai chung vợ chồng) phải đóng phí Part B và Part D cao hơn (gọi là IRMAA).

Thông tin về điều kiện 10 năm đóng thuế lấy từ tài liệu Enrolling in Medicare Part A & Part B. Muốn biết mình đã đóng thuế đủ chưa, xem bài SSN và Social Security.

Part C (Medicare Advantage) khác Medicare gốc ở đâu?

Đây là chỗ nhiều người dễ lẫn nhất. Medicare.gov so sánh như sau:

• Chọn bác sĩ: Medicare gốc cho đi bất cứ bác sĩ, bệnh viện nào nhận Medicare. Medicare Advantage thường phải đi bác sĩ trong mạng lưới (network), có khi phải xin phép trước (prior authorization).
• Chi phí: Medicare Advantage có mức trần tiền túi mỗi năm. Medicare gốc thì không có trần, nhưng có thể mua thêm Medigap để trả bớt phần mình phải chịu.
• Quyền lợi thêm: nhiều chương trình Advantage có thêm mắt, tai, răng, là những thứ Medicare gốc không lo.
• Thuốc: đa số chương trình Advantage có sẵn thuốc. Dùng Medicare gốc thì phải mua Part D riêng.

Medigap (Medicare Supplement) là bảo hiểm bổ sung đi kèm Medicare gốc. Theo sách hướng dẫn chọn Medigap, thường không thể vừa có Medigap vừa có Medicare Advantage, và Medigap bán sau năm 2005 không có thuốc. Thời gian tốt nhất để mua Medigap là 6 tháng bắt đầu từ tháng đầu tiên bạn có Part B và đã 65 tuổi. Trong thời gian này, công ty phải bán cho bạn bất kỳ gói Medigap nào có ở tiểu bang.

Part D: thuốc theo toa năm 2026

Theo Medicare.gov về chi phí thuốc:

• Năm 2026, không chương trình thuốc nào được có mức khấu trừ cao hơn $615.
• Khi tiền túi trả cho thuốc được bảo hiểm lên tới $2,100, bạn không phải trả thêm cho thuốc được bảo hiểm đến hết năm đó.
• Nếu chậm mua Part D mà không có bảo hiểm thuốc tương đương, bạn bị phạt 1% của phí cơ bản quốc gia ($38.99 năm 2026) cho mỗi tháng chậm. Tiền phạt cộng vào phí hằng tháng và đi theo bạn lâu dài.
• Người có thu nhập thấp có thể được chương trình Extra Help giúp và không bị phạt.

Những mốc thời gian cần nhớ

⚠️ Đăng ký Part B trễ có thể bị phạt: phí tăng 10% cho mỗi 12 tháng bạn đủ điều kiện mà không đăng ký, và thường phải đóng phạt suốt thời gian có Part B. Nếu còn đi làm và có bảo hiểm chỗ làm, hãy hỏi kỹ trước khi quyết định hoãn.

• Thời gian đăng ký đầu tiên: 7 tháng, gồm 3 tháng trước tháng sinh nhật 65 tuổi, tháng sinh nhật và 3 tháng sau. Ai đang nhận Social Security thường được ghi danh Part A và B tự động.
• Mùa đăng ký hằng năm (Open Enrollment): từ 15/10 đến 7/12. Đây là lúc đổi chương trình Advantage hoặc chương trình thuốc; bảo hiểm mới có hiệu lực từ 1/1 năm sau (theo Medicare.gov).
• Mùa đổi dành cho người có Advantage: từ 1/1 đến 31/3, được đổi sang chương trình Advantage khác hoặc quay về Medicare gốc.

💡 Ở Georgia có chương trình Georgia SHIP tư vấn Medicare miễn phí, không bán bảo hiểm. Gọi 1-866-552-4464, bấm số 4, từ thứ Hai đến thứ Sáu, 8 giờ sáng đến 5 giờ chiều.

Muốn xem tổng quan về Medicaid, Georgia Access và bảo hiểm sức khỏe, xem trang bảo hiểm sức khỏe và Medicare.

Florie có thể giúp gì?

Florie là đại lý bảo hiểm nhân thọ có giấy phép, không bán Medicare. Medicare lo tiền khám chữa bệnh, còn nhiều gia đình vẫn cần tính thêm khoản để lại cho vợ/chồng, tiền lo hậu sự và thu nhập khi về hưu. Nếu bạn muốn xem lại kế hoạch hưu trí hay bảo hiểm nhân thọ, hãy đặt lịch tư vấn miễn phí 30 phút hoặc trả lời vài câu hỏi ngắn.

Câu hỏi thường gặp

Part A có mất tiền không?

Đa số người không phải đóng phí Part A hằng tháng nếu mình hoặc vợ/chồng đã đóng thuế Medicare ít nhất 10 năm. Nhưng khi nằm viện vẫn có khấu trừ: $1,736 mỗi đợt năm 2026.

Có Medicare Advantage rồi có mua Medigap được không?

Thường là không. Theo Medicare.gov, công ty bảo hiểm thường không được bán Medigap cho người đang có Medicare Advantage.

Khi nào được đổi chương trình Medicare?

Mỗi năm từ 15/10 đến 7/12 bạn được đổi chương trình Advantage hoặc chương trình thuốc. Người đang có Advantage còn được đổi thêm một lần từ 1/1 đến 31/3.

Ai giúp mình chọn chương trình Medicare miễn phí?

Georgia SHIP tư vấn miễn phí, không bán bảo hiểm: gọi 1-866-552-4464, bấm số 4. Bạn cũng có thể gọi 1-800-MEDICARE.

Nguồn tham khảo

• CMS – 2026 Medicare Parts A & B Premiums and Deductibles
• Medicare.gov – Parts of Medicare
• Medicare.gov – Part D costs
• Medicare.gov – Enrolling in Medicare Part A & Part B
• Medicare.gov – Choosing a Medigap Policy
• Medicare.gov – Joining a plan
• Medicare.gov – Hướng dẫn nhanh về Medicare và Medicaid (tiếng Việt)
• Georgia Division of Aging Services – Georgia SHIP

Bài viết mang tính thông tin chung, không phải tư vấn pháp lý, thuế hay đầu tư cho trường hợp riêng. Thông tin cập nhật theo nguồn chính thức tại thời điểm đăng.